クレカ積立によるポイント還元を最大+2％となるサービスが開始されました。それだけでなくプラチナプラチナプリファードやインフィニットの年会費も無料になるとかさっそく条件等をみていきましょう。
Olive資産運用サービスとは
Olive資産運用サービスに申し込みの上で条件を満たすと三井住友カードのクレジットカードによるつみたて投資（クレカ積立）のポイント付与率が最大+2％となります。
条件
- Oliveアカウントを保有
- Olive資産運用サービスに申し込み
- SBI証券の口座を保有
- 三井住友銀行の円普通預金残高が500万円以上 ※対象は通預金（円普通預金）のみ
- SBI証券残高が500万円以上 ※ハイブリッド預金・信用取引の残高を除く
- Olive残高（三井住友銀行の円普通預金+SBI証券残高）が3,000万円以上
●Olive残高が3,000万円以上の場合の特典
- クレカ積立のポイント付与率+1％
- Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード年会費無料
●Olive残高が5,000万円以上の場合の特典
- クレカ積立のポイント付与率+2％
- Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード年会費無料
年会費無料特典についての注意事項
初回では対象カードの契約月の翌月の基準日時点で上記の条件を満たしていると初年度の年会費は無料となります。次年度以降も年会費無料特典を受けるためには上記条件に加えてOliveフレキシブルペイを年間100万円以上利用する必要があります。
※他にも後からOlive資産運用サービスを申し込んだ場合等色々とややこしい場合がありますので、申し込む場合は公式のサイトでの確認をお願いいたします。
どのくらいお得か
Olive資産運用サービスを活用する場合には三井住友銀行の円普通預金に500万円が拘束されてしまいます。それを運用にまわした場合と比べてどうかを比較してみます。私の場合では現在はゴールドカードを2枚使用しており年間利用は200万円です。そのうちの100万がプラチナプリファードだと対象加盟店の特典で+1％の特典が受けれるとして計算してみます。
●500万円を投資信託で運用する場合
年利４％としてみても年間20万円の資産増加が見込めます
●500万円を円普通預金に預けOliveフレキシブルペイプラチナプリファードを申し込む場合
- 三井住友銀行の銀行金利0.3％：1.5万円
- 積立て投資のポイントアップ2%：24,000pt (月額10万の投資)
- プラチナプリファードの年会費：3.3万円
- プラチナプリファードのポイント基本付与率の差0.5％：10,000pt
- 対象加盟店での利用(100万円に対して+1%)：10,000pt
- 選べる特典(ご利用特典100pt)追加：1,200pt
合計：4.8万円+45,200pt
●500万円を円普通預金に預けOliveフレキシブルペイインフィニットを申し込む場合
- 三井住友銀行の銀行金利0.3％：1.5万円
- 積立て投資のポイントアップ2%：24,000pt (月額10万の投資)
- インフィニットの年会費：9.9万円
- インフィニットのポイント基本付与率の差0.5％：10,000pt
- 継続特典の未達：-20,000pt
- 対象加盟店での利用(100万円に対して+1%)：10,000pt
- 選べる特典(ご利用特典100pt)追加：1,200pt
合計：10.4万円+25,200pt
結論としては500万円を投資にまわして運用した方がよさそうに思えます
自分はどうするか
SBI証券の投資信託等を一部取り崩してプラチナプリファードに申し込みを行おうとしています。理由としては
- クレジットカードがプラチナプリファード1枚だけで管理が楽になる
- そろそろ経済的自立が見え早期退職も視野に入ってきているため現金ｓ比率を高めたい
- 投資信託の運用は確実とは言い切れず下振れの可能性もある
Oliveゴールドカードが利用対象期間6月末までとなっています。7月末頃には継続特典の10,000ptが得られますのでそからプラチナプリファードにアップグレートで考えています。そのため7月の判定日までに取り崩して500万円を集めようと思います。Olive資産運用サービスを申し込むとSBI証券でポンタポイントが使えなくなりますので、ぎりぎりにOlive資産運用サービスに申し込むつもりです。
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